Drie pijlers van pensioen
Het Nederlandse pensioenstelsel steunt op drie pijlers:
1. AOW — De basisuitkering van de overheid. In 2026 is de volledige AOW voor alleenstaanden circa €1.450 netto per maand. Je bouwt AOW op door in Nederland te wonen en werken (elk jaar = 2% van de volledige uitkering).
2. Werkgeverspensioen — Via je werkgever bouw je pensioen op in een pensioenfonds of verzekeraar. Zelfstandigen (ZZP'ers) hebben dit doorgaans niet.
3. Aanvullend pensioen — Zelf sparen of beleggen via een lijfrente, banksparen of beleggingsrekening.
Hoeveel heb je nodig?
Financieel planners hanteren als vuistregel: je hebt als gepensioneerde 70–80% van je laatste netto salaris nodig om comfortabel te leven. Hogere vaste lasten zijn dan weggevallen (hypotheek afgelost, kinderen het huis uit), maar zorgkosten nemen toe.
De kracht van compound interest
Vroeg beginnen maakt een enorm verschil door rente-op-rente:
| Start leeftijd | Maandelijkse inleg | Pensioenleeftijd | Eindkapitaal (5% rendement) |
| 25 jaar | €150 | 67 jaar | ~€290.000 |
| 35 jaar | €150 | 67 jaar | ~€162.000 |
| 45 jaar | €150 | 67 jaar | ~€83.000 |
Dezelfde inleg, maar drie keer zoveel eindresultaat door tien jaar eerder beginnen.
Hoe bouw je aanvullend pensioen op?
Pensioentekort berekenen
Wil je weten of je werkgeverspensioen voldoende is? Kijk op mijnpensioenoverzicht.nl voor een overzicht van al je opgebouwde pensioenaanspraken.
Bouw je ook spaargeld op naast pensioen? Bereken met onze spaarrente calculator hoeveel je vermogen groeit door rente-op-rente.
Bereken met onze pensioencalculator hoeveel vermogen je opbouwt en wat je maandelijks pensioen wordt.