Hoe bepaal je je maximale hypotheek?
Een hypotheek is voor de meeste mensen de grootste financiële beslissing van hun leven. De maximale hypotheek die je kunt krijgen hangt af van twee factoren: je inkomen en de waarde van de woning.
1. Inkomen als basis
Banken hanteren een leennorm (loan-to-income). Globaal kun je ongeveer 4 tot 5 keer je bruto jaarsalaris lenen. De exacte factor hangt af van de actuele rente: hoe lager de rente, hoe meer je kunt lenen.
| Bruto jaarsalaris | Indicatieve maximale hypotheek |
| €40.000 | €160.000 – €200.000 |
| €60.000 | €240.000 – €300.000 |
| €80.000 | €320.000 – €400.000 |
Bij twee inkomens telt het hoogste inkomen volledig mee en het tweede inkomen voor een bepaald percentage (2026: 90%).
2. Woningwaarde als grens
Je mag maximaal 100% van de woningwaarde lenen — de zogenaamde loan-to-value (LTV). Taxatiekosten, notariskosten en overdrachtsbelasting moet je dus uit eigen zak betalen. Kosten koper bedragen typisch 5–7% van de koopsom.
3. Maandlasten: annuïtair of lineair
Bij een annuïtaire hypotheek betaal je elke maand hetzelfde bedrag (rente + aflossing). De rentelast daalt, de aflossing stijgt. Dit is verreweg het meest gekozen type.
Bij een lineaire hypotheek betaal je elke maand een gelijk deel af. De maandlast daalt over tijd — je betaalt minder rente, maar de eerste jaren meer per maand.
NHG: lenen met vangnet
Koop je een woning tot €435.000 (2026)? Dan kun je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) afsluiten. Voordelen:
Wat verlaagt je maximale hypotheek?
Als woningeigenaar betaal je jaarlijks ook onroerendezaakbelasting (OZB) op basis van de WOZ-waarde van je woning. Bereken hoeveel dit kost.
Gebruik onze calculator om je maximale hypotheek en maandlasten te schatten op basis van jouw situatie.